ÅOP: det tal, der afslører prisen
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Tallet regner renten og alle de faste omkostninger ved en kredit om til en procentsats pr. år, så to kreditter med forskellige gebyrer kan sammenlignes på samme måde.
Hvad tæller med i ÅOP
ÅOP medregner de omkostninger, du skal betale for at få kreditten: renten, oprettelsesgebyr, faste månedlige gebyrer og andre obligatoriske udgifter, som kreditgiveren kender. Udgifter, du selv kan undgå, som rykkergebyrer ved for sen betaling, er ikke med, fordi de afhænger af, hvordan du betaler.
Derfor er ÅOP et udtryk for prisen, når alt går efter planen. Betaler du for sent, bliver kreditten dyrere end tallet viser.
Hvorfor ÅOP kan blive høj, selv om renten er 0 %
Et fast gebyr fylder meget, når beløbet er lille og perioden er kort. Forestil dig en kredit på 1.000 kr i én måned med et gebyr på 50 kr. Det er 5 % for en enkelt måned. Omregnet til et helt år, hvor det gentager sig hver måned med renters rente, giver det en ÅOP på omkring 80 %.
Samme gebyr på en kredit over et helt år ville give en langt lavere ÅOP, fordi omkostningen fordeles over længere tid. Det er derfor, ÅOP er bedre end renten til at sammenligne: tallet tager højde for både gebyrer og løbetid.
Gebyr pr. måned50 / 1.000 = 5 %
Omregnet til et år1,0512 - 1
ÅOPca. 79,6 %
Hvad loven siger
Når en kredit til forbrugere markedsføres med tal, skal ÅOP fremgå, og ÅOP skal også stå i selve kreditaftalen sammen med det samlede beløb, du skal betale. Siden 1. juli 2020 har der i Danmark været et loft over prisen på forbrugslån: ÅOP må højst være 35 %, og de samlede kreditomkostninger må højst svare til selve kreditbeløbet (100 %).
Du har som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret, når du indgår en kreditaftale. Kreditgiveren skal desuden vurdere, om du kan betale kreditten tilbage, før aftalen indgås.
Reglerne kan ændre sig. Tjek altid de aktuelle regler hos Forbrugerombudsmanden eller på forbrug.dk, hvis du er i tvivl.
Sådan bruger du ÅOP
- Sammenlign kun ÅOP for kreditter med nogenlunde samme beløb og løbetid.
- Se altid også på det samlede beløb at betale i kroner. En lav ÅOP over mange år kan stadig blive mange penge.
- Er der intet ÅOP at finde i et tilbud med tal, så spørg efter det, før du siger ja.